大河报·大河客户端记者 张波 张亚林 通讯员 郭歌 曹雪

小额贷款了1万元，结果雪球越滚越大，最终竟被迫需要还款41万元。近日，新乡市公安局卫北分局在市公安局相关部门的支持配合下，破获一起“套路贷”案件，13名犯罪嫌疑人现因涉嫌非法拘禁罪、强迫交易罪、寻衅滋事罪、诈骗罪等数罪被卫北警方移交检察院审查起诉。

案件回放

周某某办贷款1万元 竟需还款近41万元

周某某，新乡市牧野区居民，2016年8月因一时资金周转困难，着急用钱，本想办理一张信用卡，通过刷卡的方式，偿还欠下的债务。但信用卡办理并不顺利，其又在办理信用卡的过程中，结识了一位做小额贷款生意的人王某涛，并从他那里借到1万元的贷款，除去利息拿到手中的只有8000元，期限十天。让周某某没想到的是，自此便步上了其之后近两年“借了又还、还了又借”的遥遥无期还债之路。

周某某本是与出借人王某涛约定的10天后还款，到期后王某涛便要求周某某还清全部款项。生活捉襟见肘的周某某无力还清贷款，只得暂时偿还部分借款5000元。因欠3000元尚未还清，王某涛加上违约金、利息等虚增费用，又逼着周某某写下一张1.5万元的欠条，约定期限一个月。

让周某某想不到的是，王某涛怕周某某到期还不上1.5万元的借款，又向他介绍了一位做小额贷款生意的沈某和李某，并要求其向沈某、李某分别借款8000元、7000元，先行偿还王某涛的欠款。王某涛脱离与周某某的债务关系，周某某重新与沈某、李某建立新的债务关系，并约定期限15天还清。

到期后，沈某、李某再次向周某某要求偿还借款，在周某某无法偿还时，沈某、李某重新介绍新的放贷人员给周某某，要求其向新的放贷人员借款，以还清其欠款。

如此循环往复，别人的债务是越还越少，周某某的债务却是越还越多。实在无力偿还的时候，周某某不仅要跟对方无条件签订长达50年的房屋租赁协议，自己还被迫逃到山东躲债，牵连家人倍受威胁，整天过着提心吊胆的日子。走投无路之际，周某某选择了向警方报案。

受害人走投无路报案求助 警方成立专案组全力侦办

截至周某某2018年5月向卫北警方报案时，周某某已被迫还款13.6万元，并被迫签下了27万元的欠款借条。

警方接报案后，分局高度重视，立即成立了专案组，组织精干警力着手侦破此案。因该案距离案发时间较长，查证较为困难，再加上违法犯罪人员反侦察意识较强，并未给警方留下太多有价值的线索，案件的侦办一时陷入困境。

越是难啃的骨头，越要卯足劲儿去啃。抱着此案必破的决心，专案组民警沉下心来，通过对案情的初步分析研判，认定这是一个有预谋有组织的涉嫌寻衅滋事罪、强迫交易罪、诈骗罪的犯罪团伙。

但限于周某某所出具的借条落款人名一部分用的是化名，要找出真正的涉案人员并不是一件容易的事。办案民警根据受害人提供的信息资料，通过分析研究，一名叫做李某明的嫌疑人逐渐出现在办案民警的视线中。顺藤摸瓜，办案民警又陆续查找出张某昆、王某新、李某欢等涉案人员，并于2018年8月将4人抓获归案。

经审讯，李某明、张某昆、王某新、李某欢四人均承认与周某某之间存在虚增债务、强迫交易、暴力威胁的犯罪事实。

奋战百余日 13名犯罪嫌疑人全部落网

继李某明、张某昆、王某新、李某欢等人归案后，分局党委再次召集专案组民警，悉心谋划了下一步侦查工作，一张针对套路贷诈骗集团的猎捕大网正在悄然铺开。

办案民警深挖与案件相关的线索，经过近一个月的日夜奋战，成功锁定涉案人员沈某、汪某、申某。通过对3名涉案人员的分析研判，成功于9月10日将沈某等3人抓获。13名涉案人员仅抓捕了6名，仍有7名在逃，办案民警重振精神，继续投入到对违法犯罪人员的紧张抓捕之中。

直至2019年1月低，最后一名涉案人员沈某在广州归案，卫北警方经过百余日的艰苦作战，终于将这伙以借贷小额贷款为名的诈骗团伙人员悉数捉拿归案。

经审讯，涉案人员沈某、魏某、张某等13名人员对其于2016年8月至2018年11月期间，强迫受害人周某某累计偿还虚增债务13.6万元、签虚增欠条27余万元的违法犯罪事实供认不讳。目前，涉案人员沈某、魏某、李某明、张某昆、王某新、李某欢等13名违法犯罪嫌疑人因涉嫌非法拘禁罪、强迫交易罪、寻衅滋事罪、诈骗罪等数罪被卫北警方移交检察院审查起诉，受害人周某某及其家人在经历了近3年的担惊受怕生活后，终于可以像平常人一样，过上安心日子了。

案件分析

为什么会有人不断地陷入“套路贷”圈套呢?

我们都知道陷入“套路贷”，一不小心就会让自己原本少量的债务翻滚数倍、十数倍乃至数十倍，使得借款者债台高筑，直至倾家荡产。如狼似虎的“套路贷”，大家避之不及，为何仍会有人不断地入了“套路贷”的套呢?我们可以从以下几个方面分析：首先，“套路贷”存在一定的市场。由于大众对“民间高利贷”与“套路贷”的分辨能力不强，借高利贷者无法通过正规程序取得贷款，只能转向小额信贷公司，一不小心便陷身“套路贷”。其次，借款者心存侥幸，对“套路贷”的本质认识不够。即使后来知道陷入“套路贷”，想着到期后想法全额还清即可，殊不知犯罪分子也能列出其他无名借贷条目，导致借款者违约，无法还清贷款，继续增加虚增债务。再次，被害人存在恐惧心理，在明知陷入“套路贷”，自己及家人收到威胁与恐吓时，不敢声张，更不敢报案，他们的恐惧心理也在一定程度上强化了犯罪分子的犯罪行为。

民警支招

李国江(新乡市公安局卫北分局民警)：

提高防范意识远离“套路贷”，以下几点要牢记：

1、天下不会掉馅饼，馅饼背后必是陷阱。大家不要轻信所谓无抵押、无利息贷款，在有资金需求时，一定要选择手续完备、证照齐全地正规公司，尽量不要向小额贷款公司或者专门从事高利贷地机构借款，不要盲目借贷，轻信非正规公司的虚假宣传广告。2、保留证据，及时向警方报警求助。借款者所有的钱款往来，务必要妥善保存自己所签的借款合同、借条、借款凭证、到账、还款的银行流水记录、通话记录等，以防“空口无凭”，并及时向当地公安机关报警求助。3、提高自身防范意识，如果不幸陷入“套路贷”骗局，要注意及时拿起法律武器维护自身合法权益，不要因为不法分子的恐吓、威胁，一味地任凭犯罪分子摆布，甚至在巨大的心理压力下走上“不归路”。

来源：大河客户端

编辑：星空

▲版权归原作者所有 如侵权请联系删除