这是继百万医疗后，最火热的险种。

2020年，这一险种遮蔽了其余健康险之光芒，借助各地政府或“站台”或“指导”攻城略地，席卷地级市40余个。若算上三四个全省推广之项目，涉及地级市过百。

一时间，保险行业渐有不参与这一全民项目即OUT之迹，纷繁逐鹿之。纵览各大参与方：既有老字号巨头险企参与，也有一众活络的中小型保险公司身影，甚至不乏知名流量与互联网平台，部分成立三年两载之保险科技企业亦纷纷挺进……好不热闹。

再看城市普惠型健康险之条款责任，与百万医疗无异。只不过保费更低、免赔额更高、报销设置75%上限，但也更大胆、激进，可称之为低配版百万医疗。

从“百万医疗”到“城市普惠险”最大的区别或者曰核心是什么？答案是，地方政府的参与。根据《今日保》的调研了解，一个惠民保类项目的成功与否和地方政府是否背书、站台、指导息息相关，这直接干系参保率、投保人数。

有政府参与可谓之“城市普惠保险”，若无政府参与就是“阉割版百万医疗”。介于中国医保权力布局之特点，地市级政府机构成为关键核心，这也是城市普惠险一城一城推进，难以全国性统筹、甚至难以全省际协调的根本原因。那么，当如何争取地方政府参与，又该与那些政府部门合作？

一个是地方主政者，一个是地方医疗监管支付者，这是首选组合，也是最常见的组合。

目前落地的40余个地级市普惠保险项目中，以上述组合出现的政府指导项目并不少，超过10个。其中最高级别者为省级政府，最终由副省级领导出面宣导支持。城市普惠险最早的项目——深圳专属医疗险也是目前唯一个人医保账户直接划款的项目，就是地方政府的主导下完成。

地方政府级别最高的支持项目，是具有区域特点的海南特药项目——乐城特药险的政府支持单位中，皆是重量级政府机构：

省政府、省卫生健康委员会、省银保监局、省医疗保障局、省药监局，副省长出席宣讲。

再如福建厦门惠民保、广东佛山佛医保、山东淄博齐惠保、湖南益阳益惠保等先后都出现地方政府的名字，并有副厅级干部出席发布会，以示支持。

地方政府与地方医保局的组合中，还有一种选择，地市级政府不出现的情况下，也有保险公司退而求其次选择地级市下一级政府出面。

如厦门鹭惠保选择的就是下一级的区政府，广州惠民保选择的也是下一级的广州开发区管委会，宁波甬惠保的是由宁波国家高新区管委会指导、银川宁惠保由西夏区政府指导。

地方政府+医保局的组合外，地方金融办和医保局的组合也是常见的组合方式。这类组合方式一般可以分为两大类。

第一类是市政府下属的金融办公室。

如温州惠医保指导单位有温州市金融办、宁波工惠保的指导单位是宁波市人民政府金融工作办公室、遵义遵惠保的指导单位是市金融工作办公室、湖南株洲神农保的指导单位是株洲市政府金融工作办公室。

第二类是地方金融局。

如广西惠桂保的指导单位是广西地方金融局、云浮惠民保的指导单位是云浮市金融工作局、河南许昌豫健保的指导单位是金融局、潮州市民保的指导单位是潮州市金融工作局……出面宣导的领导多是市政府副秘书长和医保中心一把手。

相对于地方政府出面的指导难度，非每一个机构都可以完成。但邀请与之监督管理挂钩的地方金融局做指导单位也是一个不错的选择。事实上，相当部分的保险机构都以此为切入口，撬动地方政府站台指导。

在上述两种组合之外，第三种组合方式就是地方医疗管理部门，与地方政府的二级机构如各局、委办联袂指导。这也是一种常见的方式。

其间，常见的机构有地方基金管理中心、地方总工会、地方社保局、甚至地方发改委等均出现在指导名单上。

如珠海大爱无疆指导单位是珠海市医保局+珠海市社保基金管理中心，苏州苏惠保指导单位是市医疗保障局、市人力资源和社会保障局、市民政局、市卫生健康委员会、市社会保险基金管理中心，泰州泰惠保指导单位是泰州市总工会和泰州市医保局......

另外，相当多的城市惠普项目的指导单位仅是当地的医疗管理部门。如惠蓉保是四川省医疗保障局和成都市医疗保障局，福惠保是市卫生健康委员会和市医疗保障局，合惠保是市民政局市卫生健康委员会、市保险行业协会，盐城市民保是盐城市医疗保障局，星惠保是湖南省医疗保障局......

无论是哪一种组合，地方医疗部门都是期间的关键部门。地方医保局、地方卫健委、地方卫计委等均是城市普惠保险项目全力争取的指导部门。

在几乎得不到地方政府明确支持的背景下，没有地方医保部门的指导，也有部分保险公司另辟蹊径，邀请行业组织、公益基金担任指导单位。

贵阳贵保宝的指导单位是省红十字基金会和市高新区投资促进局，湖北城惠保的指导单位是中华社会救助基金会……

愈演愈烈的全面普惠保险中，“惠民保”们的加速前行，将有越来越多的政府部门参与其间，这也预示了这个新生市场的火爆。

需要注意的是：这一次，城市普惠保险注定加深行业与政府管理之间的链接。如何与之打交道，怎样争取更多支持，则考验着经营者们的初心。光芒万丈还是昙花一现，两三年内定见分晓。