经常有家长问，自家孩子有早产、惊厥、黄疸等健康问题该怎么买保险。

以往我对健康异常问题，通常是建议去智能核保，不行就人工核保，再不行多试几家保险公司，没准就能碰上。

不过啥事牵扯到孩子，家长必然关心则乱，今天就和大家聊聊婴幼儿投保这件事儿。

给孩子买保险，我一般建议配置这几个：

重疾险+医疗险+意外险。

这是因为孩子可能发生的风险就2种：

不过意外险几乎没有健康门槛，想买就买，就不多说了。

因此，对健康异常的宝宝，

我们只需看能不能投保重疾险、医疗险就行了。

1、早产、体重低

早产儿一般指胎龄满28周、不足37周的新生儿。

早产儿中体重偏低的情况较为常见，大多在2.5公斤以下。

由于早产低体重的宝宝容易患病（如脑/肺等器官），大部分重疾险和医疗险对此都有健康要求。

重疾险：一般来说只要孩子3周岁以后，且发育和同龄人差不多都可以标准体承保。

医疗险：和重疾险差不多，3周岁以上投保问题不大。

注：只要分娩病历正常，部分宽松的保险公司对34周、2kg以上的新生儿也能做到正常承保。

2、新生儿黄疸

黄疸是一种常见的临床症状和体征，从表现来看，黄疸是指小孩眼睛、皮肤、小便发黄，称为黄疸。

黄疸，是新生儿很容易出现的疾病，常见的黄疸有下面几种：

重疾险：大多数产品只要黄疸治愈，且无并发症就可以正常投保。

医疗险：一般也是治愈后，复查正常无其他并发症也可以正常投保。

3、手足口病

一般来说，手足口病是由肠道感染引起的疾病，多发于5岁以下的儿童，典型症状是发热，手、足、口会出现小疱疹。

重疾险：治愈后，没有并发症就可以投保。

医疗险：与重疾险要求差不多，治愈无并发症即可投保。

如果有些产品健康告知中没有手足口病相关选项，可进行人工核保。

人工核保一般来说只要治愈了，就没啥问题。

4、肺炎、急性支气管炎

肺炎和支气管炎都属于呼吸道感染，在婴幼儿中十分常见。

这类疾病主要是由病菌感染引起，会导致孩子发烧、咳嗽、呼吸困难等症状。

重疾险：一般来说只要治愈了，无并发症就可正常投保。

医疗险：未被诊断为其他疾病（例如肺气肿、肺结核、肺癌等），经过治愈且近几年内住院不超过2次，就可以正常投保。

5、川崎病

川崎病是一种以全身血管炎为主要病变的急性发热出疹性小儿疾病，高发年龄为5岁以下婴幼儿，男多于女。

临床多表现有发热、皮疹、充血、杨梅舌、掌跖红斑、手足硬性水肿等。

重疾险：一般没影响到冠状动脉，治愈后就可以投保。

少部分重疾险直接拒保，但可以走人工核保，有很大几率能过。

医疗险：治愈满1-2年，且无其他并发症就可以正常投保。

6、 先天性心脏病

简称先心病，是指心脏和大血管在胎儿时期发育异常引起，出生时即存在的一种心血管畸形。

先心病是可治的，通过手术或介入治疗，大多数先心病患者能治愈。

重疾险：这个要看具体产品，有些产品智能核保要求很严格，但有几率正常承保，而有些则需要人工核保。

医疗险：大部分直接拒保。

有这项疾病，请联系我们的规划老师，让老师帮你走人工核保。

7、卵圆孔未闭

卵圆孔一般在生后第1年闭合，若大于3岁的幼儿卵圆孔仍不闭合称卵圆孔未闭。

卵圆孔未闭十分常见，每4个成年人就有1个患有卵圆孔未闭。

重疾险：这个要看具体产品，有些产品不涉及心脏其他功能或器质性异常或改变，且复查正常可正常投保。

医疗险：少部分产品不涉及心脏其他功能或器质性异常或改变，且闭合后无异常可正常投保，但大部分需要人工核保。

8、热性惊厥

热性惊厥又称高热惊厥，是小儿最常见的惊厥之一，发病年龄6月至3岁较多见，一般到6岁后由于大脑发育完善而惊厥缓解。

表现为突然发作全身性或局限性肌群强直性和阵挛性抽搐，多伴有意识障碍，持续时间短。

重疾险：如果只是单纯性热性惊厥，孩子满2周岁左右，且治愈后无其他并发症就能正常投保。

医疗险：同重疾险要求相似，部分需要人工核保，大概率能过。

9、脐疝

脐疝是指腹腔内容物由脐部薄弱区突出的腹外疝，它属于疝气的一种，发生在脐部，婴儿发病率较高。

大部分可以自愈，少部分需要通过手术治疗。

重疾险：经过治疗已痊愈，直接正常投保。

医疗险：经过治疗已痊愈，无其他并发症可正常投保，少部分要求人工核保。

为方便大家看主流健康险（重疾险、医疗险）对以上疾病的要求，这里做了2张图给大家参考下：

重疾险要求▼

医疗险要求▼

基本上，大部分疾病只要治愈了，复查后没有异常就能正常投保。

只有极少数较严重的疾病会被拒保（如先天性心脏病）。

所以正常情况下，只要根据智能核保去做相应告知即可。

不过大家有没有注意到一个点，那就是一般会延期到3周岁之后评估投保。

给孩子买保险是一件麻烦事，毕竟孩子体质不如成人，容易生病。

不过投保思路是相通的，不管咋样先核保准没错，不行就换产品，相信大部分情况都能买到。

想给新生儿投保的话，如果出生过程无异常，还是在30天内完成较好，万一需要延期到3周岁以后，那就得不偿失了。