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今天是精读君陪伴你终身成长的第2816天

工作累、加班多也许是我们大多数人的常态了，很多人不喜欢现在的工作，却不得不投入几乎全部的精力，因为我们需要靠工资生活。

我们中大部分人都不是富二代，没有丰厚的家底可以坐享其成，难道这辈子我们只能过这样穷忙的生活了吗？

生活在关上门的同时，还会打开一扇窗。其实也有很多人从零开始，靠明确的财务规划年纪轻轻就实现了财务自由，提前退休。

今天分享的这本《稳赚：如何轻松、科学、持续地获得被动收入》，就为我们提供了一套切实可行的方法。

01

你可以脱离工资奴役

作者格兰特十年前和很多年轻人一样，靠信用卡维持生活，直到24岁时他丢掉了报社研究员的工作，过了两个月还没找到工作，发现银行账户里只有2.26美元。

他开始思考，为什么自己陷入如此悲惨的境地？

格兰特毕业于名牌大学，毕业后为一家分析公司工作，虽然工作努力，但他并没有从中感受到快乐。

下班回到家已经是精疲力竭了，一点儿不想干其他事情，只想看电视、吃零食。因为焦虑晚上睡不着觉，第二天一大早就要早起，如此反复，他感觉生命里的每一分钟都在滴答滴答地流逝。

尽管辛苦，他却攒不下钱，因为他的理念是努力工作，努力玩耍，总是出去犒劳一下自己。结果六个月后他被解雇的时候，不仅没存下一分钱，反而欠了12000美元的债务。

格兰特意识到，自己不应该把时间耗在一份讨厌的工作上，只是为了勉强度日。他想控制自己的收入和时间，对工作充满激情。

因此他设定了两个看似不切实际的目标：储蓄100万美元，并尽快“退休”。

而他实现这一目标只用了5年！他通过全职工作、创业和投资三件事的组合来最大化财富，而这套方法几乎能使所有人省钱和赚更多钱。

具体怎么做到财富自由呢？

格兰特认为可以通过当前的年度支出，计算出需要投资的资金总额，使得退休后可以提取资金，依靠一部分投资回报生活，同时保持剩余资金继续增长。

具体的计算公式就是：

提取率百分比×你的资金总额=年度费用

假设每年花费大约5万美元，且你将以每年4%的提取率进行提取，你的计算结果将是：

0.04×你的资金总额=50000（美元）

资金总额=50000/0.04=1250000（美元）

这意味着，如果以后每年的支出稳定在5万美元，需要125万美元就能使我们未来只靠投资收益生活，而不再需要工作。

02

复利使你加速实现财务自由

125万美元看起来很多，每年攒5万美元需要25年才能退休。有没有可能缩短退休时间呢？

有，答案就是通过复利。

我们很容易低估复利的影响，认为投资并不重要，投资的增长率看起来并不太多。

让我们来领略复利的威力：

如果我们将100元进行投资，保持10%的年增长率，持续40年，而不增加任何本金投入，最后会发生什么变化呢？

答案是，最初的100元投资，将在40年后价值5370元，这足足增长了5270%。如果在原来的100元投资中每月只增加1美元，40年总计存入480元，最终你会惊奇地发现，这笔投资会增长至11694元。

如果年复利率为7%，那么要积累125万美元，每年投资5万美元，只需要15年就能实现。如果每年投资9万元，10年就能实现。

是不是攒钱也并不那么难？重要的是提高投资的本金和收益率。

要想提高本金需要赚钱和省钱，提高收益率则需要找到好的投资标的。

03

如何提高储蓄率

谈及省钱，很多人总是挂在嘴边，却没有真正付诸行动。他们会说如果不能买买买，生活还有什么快乐？

如果你想一直靠工资生活，而且生活中不发生任何意外情况，月光似乎也是可行的。但如果我们想尽早告别打工生活，那么我们就要靠提高储蓄率，进而通过时间的复利，像滚雪球一样积累财富。

格兰特建议我们在消费前问自己几个问题，这样可以最大化避免冲动消费。

①这会给我的生活带来多少价值？这次购买会让我开心多久？

随着时间的推移，你会意识到你认为会让你快乐的东西其实不会。

如果你感到有点无聊、口渴，你可以用这个问题，来确定你到底多想要有机冷榨的绿色果汁，最后当你发现绿色果汁每瓶14元时，你也可能决定不买果汁，而是喝水就可以了。

这些微小的购买，如每周14元的果汁，最后加起来也是一年728元，如果把这些钱用于投资，会发挥更大的作用。

②我要牺牲生命中多少时间才买得起？

如果想买一辆15万元的新车，每年的工资收入是10万元，那么就意味着一年半的工作只是为了买一辆新车。

另一种思考方式是，如果不买那辆价值15万元的车，根据目标投资数字，你也许可以提前5年退休。

你需要思考这辆新车值得你牺牲五年的时间吗，如果不是，你可能会觉得买一辆二手车，或者尽量不买汽车是最好的选择。

③这些钱将来的价值是多少？

你今天消费的任何东西，都在牺牲储蓄和使这笔资金增多的机会，增加为了获取投资自由所需投资的资金。

如果你选择不买那辆车，把那15万元存下来用于投资，这笔钱每10年就会翻一番，最后10年内你将获得30万元，20年内将获得60万元。

通过反问自己，“这些钱对我来说是现在有价值还是将来有价值？”你会发现最后你会更愿意投资而不是消费。

04

如何最大化收入？

赚钱比攒钱更难，但有更大的空间获得更多的财富。如果想赚更多的钱，我们需要充分利用全职工作，让它带来的收益。

从长期来看，技能+人际关系=金钱。

技能是未来的货币，你现在所学的技能越有价值，越多样化，就会有更多的选择。

就像复利一样，人际关系和知识的价值也会随时间的推移而增长。

格兰特有一个能给事业和生活，带来巨大回报的小建议：

每周和一个新认识的人联系，约他们出去吃午饭，即使他们的工作与你无关，告诉他们你想了解他们的工作，并主动告诉他们你的职位。

至少安排一个小时的时间，去聊一些深入的话题，当你发现你可以帮助别人，社交网络越来越大时，商机就会自然而然出现。

如果想更快地赚大钱，除了做好全职工作外，你还需要通过发展一个或者多个副业，使你的收入来源多样化。

那么该如何选择副业呢？

格兰特建议应该考虑你的爱好和拥有的技能，做一些你热爱或至少喜欢的事情会更有激情，不仅可以坚持，也不会觉得像工作。

很多技能都可以货币化，利用副业也可以一边赚钱一边学习，增加可以赚钱的技能数量。

比如格兰特就凭借主业的数字营销技能，开展为律师事务所和房地产经纪人创建网站，并开展广告活动、转售域名、做搜索引擎优化服务、销售老式轻便摩托车和大众露营车等副业。

05

如何提高投资收益率？

投资收益率对财富的影响是长期的，我们有必要学习理财知识，这为我们提供了获取超额收益的机会。

投资的主要方式有股票、债券和现金。

股票的长期收益率是最高的，但短期内波动也最大；债券比较稳定，但收益率低。

人们有不同的风险承受能力，也应该选择不同的投资组合。

格兰特建议离退休越远，或者计划从投资中提取资金之前的投资时间越长，承担的风险就可以越大，股票配置比例就应该越高（例如100%股票+0%债券、90%股票+10%债券）。

离退休越近，或者需要通过投资收益生活，你应该承担的风险就越小，所以债券分配的比例就应该越大（例如70%的股票+30%的债券、60%的股票+40%的债券、40%的股票+60%的债券）。

格兰特本人的股票配置比例占到100%，因为即使30岁退休后，他还有其他副业收入可以负担开销。

他用90%的钱投资指数基金，因为这样可以投资一篮子股票从而分散风险，而且投资费率（一般为0.04%）低于主动管理型基金（一般为2.2%）。

另外10%的钱投资股票，如果选对投资标的，那么股票的投资回报率是巨大的。比如亚马逊的股价从1997年的18美元，涨到了现在1200美元以上，翻了66倍。

我们都有自己想要的生活，提前退休，我们就有更多的时间可以做最喜欢做的事。

这本书虽然不会让你一夜暴富，但也为我们提供了使提前退休成为可能的策略。

如果坚持下去，或许会帮你逐渐变富。

尽快开始实践吧，创造更多的睡后收入，拥有更多机会控制自己的时间和自由，财富自由的生活，比我们想象得会更快实现。

作者：洋葱，精读读友会会员。一个世事洞明、人情练达的女子，想和你一起深度思考，改变人生。