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从互联网金融的行业上来讲，学生确实属于优质的群体，这里所说的“优质”，另一层的意思也许就是：好骗。

这是一群社会阅历并不丰富，无畏而不理性的少年。

他们还没经历过社会的险恶和复杂的人生，当单纯、不理性、无畏再组合1个不善良的陷井时，往往得到的就是一个可怕的人生。

河南的一名在校大学生，用自己身份从不同的校园贷获得贷款数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。

厦门大二女生身陷“校园贷”，在泉州宾馆自杀。这个女生借款的校园贷平台至少有5个，仅在“今借到”平台就累计借入57万多，累计笔数257笔。家人曾多次帮她还钱，她收到“催款裸照”后，不堪压力自杀。

兴平市刘先生22岁的儿子明明（化名）在家中自缢身亡。同样，也是因为校园贷。

北京外国语高校的大学生，在吉林老家溺水而亡。家人发现他留下的遗书后，他的手机还不间断收到威胁恐吓其还款的信息。此前他在多个校园贷，已累计达13万余元，其中一笔借款数额为1100元，一周后需还1600元，周利息高达500元。

大二学生朱毓迪贷款20多万，用于同学聚餐以及消费等，无力偿还时跳江自杀。

这种的例子很多了，大学生因网贷自杀的事件层出不穷。自杀的人也许是个终结，但更多活着的人还在饱受恶意催收的残害，这些家庭仍沉在水深火热当中无法自拔。

2015年的时候，我和一位网贷平台的大佬（全国知名平台）曾深入聊过这个问题，他很直接的告诉我：学生是最“优质”的群体，是网贷行业的肥肉，是最有营养的一块肉了。原因很简单：放款易、坏帐低、利润高。这逻辑背后对应着3个并不善良的初衷：

放款容易，市场好做；

学生最容易形成冲动消费。我们必须得承认这些年校园的风气确实有些问题，从高中到大学，校园已经攀比成风，手里不拿个iphone，寝室不放个苹果电脑似乎就不是大学生了，这诱惑在这些少年的心里，真的是致命的。悬梁刺股和凿壁借光已经由读书楷模变成了讥讽案例。没错，每个月有限的生活费怎么能够支撑这些孩子去购买高昂的消费呢？

这时候校园贷向他们露出了第1个微笑，“来吧，贷款，只要学生证”。

诱惑如此之大，条件如此简单，做校园市场就是这么容易。很多少年就这样踏上了人生的另一个轨道，他们并没有考虑到后果，因为年轻的人生还没有被赋予理智的能力。

但是，校园贷平台不知道么？不，他们当然知道，只是良心已经被利欲泯灭。

学生的无知和无畏，正是平台利润的来源，你不下地狱，我怎么赚钱？

坏帐率低，风险很小；以学生的借贷，撬动他家庭的偿还额度。

校园贷的坏帐率低，不是因为学生偿还能力强，而是因为学生违约要承担的催收代价太大了，所以结果一般都是：金额小+后果严重=家庭偿还。

放款给学生的终极目的，恐怕都是为了拖他的家庭下水，失约的校园贷一般都会成为家庭负债的入口。

校园贷主要的2个放款领域是：数码消费和生活消费，一般金额都在1000-3000元，平台都会把放款金额控制在家庭的偿还能力内。最后偿还的金额一般会在几万元以内不等，80%的家庭都负担得起，如果你不偿还，就会威胁、恐吓、骚扰学校、骚扰家人、跟踪，这种对家庭和学校的催收，会给学生和家庭带来巨大的心理负担，维权成本较大，最后都会选择掏钱妥协。

如果说放贷的设计还略存善意（曰：为了满足学生的需要），那么在放款金额和催收的设计上，平台已经充分暴露了不善良的初衷。

利润率高，太赚钱了。

一旦出现违约的情况，学生大多无力承担，只好通过循环借贷，借东补西，借新还旧，高额的偿还金额大都是由利息产生的。

你们仔细看下，不论哪个网贷软件的页面下方，无一例外都有对其他贷款平台的推荐。这是互联网行业的一个奇葩现象，在自己的产品放竞争对手的广告，这种事只存在于网贷领域。

这不是一个讽刺，而是一个恐怖的陷井。

当你在第1家平台违约时，就给你推荐其他平台，是希望你在其他地方借更多的钱，来还你的旧帐。潘多拉盒子自此打开，从最初的借3千，演变到最后的几十万并不难。

当一个人失去了朋友，失去了教育机会，失去了家庭，他的人生基本也被摧毁了。

恶意催收和骚扰无疑会让同学、朋友远离，哪个朋友会喜欢一身债务，全是麻烦的兄弟呢？深夜能够陪伴你的恐怕已经不是同学和朋友了，大概只有啤酒和天台，绝境中的压力无处释放，脆弱的心理无法渡过，往往就发会展为悲剧。

然后可能会被学校抛弃，络绎不绝的讨债人，会让这些孩子很难面对不堪骚扰的学校和老师，一些人选择了逃开学校。那一刻，是他们对人生的放弃，很难想象现在的社会没有文化和文凭未来怎样去生存，他们人生的改变竟然如此容易。我们很难判断这里面有几个未来的社会栋梁，他们原本会成为国家建设的主力，失约的校园贷啊，真的已经对我们社会产生了危害。

最严重的大概就是被家庭抛弃了。曾经的天之娇子和乖乖女变成了问题少年，家庭的不理解难以避免。

《少年说》，少年智则国智，少年富则国富，少年强则国强，少年独立则国独立，少年自由则国自由，少年进步则国进步，少年胜于欧洲，则国胜于欧洲，少年雄于地球，则国雄于地球。

险恶的“校园贷”就是笃定这些学生的家长不会坐视学生信用破产、拿不到毕业证，光鲜的“校园贷”就是拿威胁、连坐这种不常规的手段搞“风控”，这种用心确实险恶。

我们不禁要呼吁，勿害我少年，勿害我国家，昧着良心的钱，攥在手里烫人。

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