来看“退保理财”基本操作手法

第一步

通过拨打保险消费者电话等方式，自称是金融监管部门、消费者协会、保险公司工作人员；

第二步

称保险消费者持有的保险产品收益较低，以“客户售后服务”“保单收益升级补偿”“赠送礼品”等名义推荐高收益的“理财产品”；

第三步

劝说保险消费者购买所谓的“理财产品”可获补贴、退保资金转购“理财产品”可获贴息或领取旅游券等，诱导保险消费者办理退保或保单质押贷款后购买“理财产品”。

北京银保监局总结

此类风险五大基本特点

一是以储蓄型或投资型保险产品的保单持有人为特定目标；

二是以“高额收益”为诱饵；

三是假借保险机构及其销售、客服等从业人员名义邀约客户；

四是以套取资金、转购非法理财产品为最终目的；

五是最终结果为消费者资金损失。

2021年，银保监会发布《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》，首次将“误导或怂恿保险客户非正常退保”纳入其中，明确严厉打击职业化第三方及保险公司内部人员非法获取保险客户信息、误导或怂恿保险客户非正常退保、扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益等行为。

如何防范“退保理财”陷阱？

湖南银保监局提示

消费者如遇到以“保单分红”“分红升级”“赠送礼品”“售后服务”等名义联系保险消费者劝说退保的情况，可以通过保险公司官方网站、统一客服电话等正式渠道查验真实情况和相关人员资质，也可以登录“保险中介监管信息系统”中“保险专业中介机构查询”栏目查询机构的经营资质信息。

要注意保护个人信息，切勿将身份证、银行卡、保险合同等信息告知或者转交他人保管。如遇不法分子窃取和非法利用个人信息，应第一时间向公安机关报案，避免因个人信息泄露而遭受财产损失。

来源： 中国消费者报